Я уверен, что на вопрос, нужно ли откладывать деньги, вы все без исключения ответите мне «да»! А теперь скажите, вы регулярно откладываете деньги? По нашей статистике вероятнее всего вы ответите отрицательно. А почему? Разве вам кто-то мешает?
Мешает, и этот кто-то — вы сами!
К сожалению, в области экономических, да и не только, решений, мы часто действуем иррационально. Если бы мы все действовали исключительно рационально, никто не брал бы кредиты, у всех был бы резервный фонд, мы бы никогда не залипали в телефонах по ночам и не имели бы проблем с лишним весом. Большой вклад в изучение этого вопроса в экономическом ключе внес Дэниел Канеман, за что и получил нобелевскую премию.
Развивая эту тему, я добавил в курс собственную метафору. Представим, что в нас живут «Я-действующее» и «Я-планирующее». Согласитесь, мы очень разные, когда планируем и когда действуем.
«Я-планирующее» назовем внутренней совой, а «Я-действующее» внутренней обезьяной.
🦉 Сова очень разумная и рациональная. Она планирует и ориентируется на долгосрочную перспективу. Сова точно знает, что откладывать деньги необходимо, и понимает, зачем это делать.
🐒 Обезьяна спонтанна и иррациональна. Её волнует то, что происходит здесь и сейчас, завтрашний день ей не интересен. Ей хочется простых решении, а формировать подушку безопасности и пенсионные накопления ей просто скучно.
Это вечное сопротивление! Сова хочет откладывать, а обезьяна — новый телефон и сегодня!
Чаще всего, конечно, побеждает обезьяна. Новый телефон оказывается у нас в кармане, а откладывать на будущее уже нечего. Ситуация распространенная и не самая приятная. Потому что при таком подходе с деньгами всегда будут проблемы!
Что делать?
Нужно помочь окрепнуть сове и ослабить власть обезьяны.
➡️ Сова расправляет крылья, если чаще задавать себе вопросы о будущем. В Португалии был проведен эксперимент: молодые люди выбирали для себя услугу на сайте финансовой компании, а параллельно им задавали вопросы: Чувствуете ли вы, что время уходит? Как вы думаете, скоро ли наступит старость? И после таких вопросов люди чаще выбирали инвестиционные и пенсионные фонды. Эксперимент показал, что даже молодые и беззаботные студенты начинают откладывать деньги на пенсию и другие долгосрочные цели, если чаще задумываются о том, что их ждет через много лет.
➡️ Займемся теперь обезьяной. В 2020 году американские психологи провели эксперимент, использовав мобильное приложение реального банка. Изначально люди с небольшим достатком почти ничего не откладывали, а пользователи приложения с достатком выше среднего откладывали примерно в три раза больше. Эксперимент заключался в изменении условий депозита. Фактически откладывать стало возможно хоть каждый день и практически любую сумму. И это сработало! Количество открытых депозитов увеличилось в четыре раза. Ведь обезьяне не жалко расставаться с небольшой суммой ежедневно, и сова спокойно может радоваться росту сбережений.
Разумеется, тут можно возразить, что инфляция в любом случае будет играть против наших накоплений. Соглашусь, но добавлю, что для резервного фонда у нас есть банковские вклады, а для долгосрочных накоплений существуют инвестиции.
Нет ничего сложного в том, чтобы чаще думать о будущем, и нет ничего страшного в том, чтобы откладывать небольшие суммы. Любая сумма на резервном счету — это гораздо лучше, чем ничего, и даже она сделает ваше завтра оптимистичнее.
Исследования:
1. Are you talking to the future me? The moderator role of future self-relevance on the effects of aging salience in retirement savings
https://onlinelibrary.wiley.com/doi/abs/10.1111/jasp.12516
2. Temporal Reframing and Participation in a Savings Program: A Field Experiment
https://pubsonline.informs.org/doi/abs/10.1287/mksc.2019.1177
Мы продолжаем эту тему на интенсиве «15 шагов к личной трансформации», который пройдет со вторника по четверг. Старт семинаров в 20:00 (MSK). Во второй день мы как раз будем говорить о деньгах. Вот чем мы займемся:
- Проведем мозговой штурм «Из чего состоит эффективное финансовое мышление»
- Составим чек-лист нужных финансовых навыков
- Обзор типичных ошибок в отношении с деньгами
- Как высвободить финансовый поток и реализовать план финансовой защиты
- Как выглядит личный финансовый план и зачем он нам в эпоху перемен
- О тренинге «Финансовая трансформация»
- Упражнение «Анализ рабочей эффективности»
Узнать подробности можно по ссылке → https://go.yakovlev.pro/ftl-int
