Где взять деньги для инвестирования, если лишних средств нет совсем?
Думаю, это знакомая ситуация: деньги постоянно исчезают непонятно куда, отложить получается разве что на отпуск, а чтобы вылечить внезапно заболевший зуб, приходится порой использовать кредитку. Какие уж тут инвестиции?
Однако вопрос будете ли вы инвестировать или нет, зависит не от величины зарплаты, а от того сможете ли вы выделить определенную долю от своих доходов и регулярно ее инвестировать, приближая свои будущие цели.
Это простая задача для тех, кто умеет строить бюджет и, главное, в него вписываться. Кстати, если ситуация описанная выше, про вас, то нет, вы пока не умеете! 😉
Давайте разберемся, как это работает! Пять задач для личного/семейного бюджета
1. Отложить в резервный фонд, позже на пенсию → в инвестиции
2. Отложить на материальные цели → если долгосрочные, в инвестици
3. Отложить на долги, кредиты, ипотеку
4. Отложить на постоянные ежемесячные расходы
5. Оставшиеся деньги потратить, как хочется
Основная цель бюджета: сделать так, чтобы получалось откладывать + хватало на всё. При этом бюджет позволяет тратить деньги максимально обдуманно, то есть эффективно. Это скорее не про экономию, а про оптимизированный подход к затратам.
Обзор известных методов ведения бюджета
Метод «Четыре конверта»
Из доходов за месяц откладываем:
- 10% на резервы/инвестици
- 10% на материальные цели (доли могут быть иными)
- Определенную вами сумму на постоянные расходы
- Оставшееся делим на 4 части, по одной части на каждую неделю месяца. Если деньги остались, тратим на себя или инвестируем. Главное правило: никогда не брать деньги из другой недели.
➕ Очень простой метод, позволяет отложить в резерв и на материальные цели и уложиться в оставшуюся сумму, даже не прибегая к детальному учету финансов.
➖ Иногда в месяце не 4 недели, а 5 😉 Важно все доходы текущего месяца откладывать до даты распределения и не тратить их.
Метод Харва Экера «Шесть кувшинов»
Раскладываем деньги по категориям-«кувшинам». Процент для каждой категории можно определить самим. Вот рекомендуемые автором:
- Необходимое или текущие траты (55%)
- Развлечения / удовольствия / забота о себе (10%)
- Неприкосновенный счет для инвестиций с целью фин. свободы (10%)
- Образование и развитие себя и детей (10%)
- Резервы и будущие покупки (10%)
- Подарки и благотворительность (5%)
Тратим на каждую статью расходов только из соответствующего кувшина. Неизрасходованные деньги оставляем на следующий месяц или инвестируем.
➕ Этот способ хорошо дисциплинирует и мотивирует к развитию.
➖ Скорее это идея, концепция. На практике потребуется вести фин. учет. А еще не стоит смешивать резервы и фонд покупок, так можно остаться без резервов. Я рекомендую разбить эту категорию на две.
Метод «50/30/20»
По факту — упрощенная версия шести кувшинов.
Распределяем деньги по трем категориям (% корректируем под себя):
- 50% базовые потребности
- 30% радость и приятные эмоции
- 20% резерв, будущие покупки, инвестиции
Нельзя перебрасывать средства из одной категории в другую.
Метод Мотоко Хани «Kakebo»
С помощью блокнотов и таблиц ведется планирование доходов, расходов и накоплений в рамках месяца и ежедневный учет. Расходы делятся на 4 категории:
- бытовые
- культурные и образовательные
- отдых/развлечения
- прочие
В конце месяца проводится финансовый обзор. Также активно используется копилка, список покупок, штрафы для себя и т.п.
Метод «10/20/70»
Расписываем предполагаемые доходы на месяц, выделяем:
- 10% в резерв, на пенсионную программ
- 20% на материальные цели, долги, кредиты
- 70% распределяем по категориям, по которым ведется учет финансов
Обязательные расходы выделяем отдельно, размер процентов выбираем под себя.
Как вы видите, все методы схожи. При этом, для их успешной реализации потребуется в каком-то виде вести финансовый учет, а также планировать, куда, когда и сколько денег должно быть отправлено.
Я сам пользуюсь методом 10/20/70 с определенными чертами Kakebo и предлагаю его ребятам в обучении. Метод гибкий и удобный, в нем учитываются все принципы ведения бюджета.
Для максимального удобства я рекомендую совмещать таблицы Excel и приложение в телефоне. В таблице мы планируем доходы и расходы и проводим итоговую ежемесячную сверку. В приложение заносим план бюджета и текущие транзакции, следим, как этот бюджет исполняется по факту. Приложение помогает нам контролировать, не превысили ли мы лимит на определенные категории, и дает итоговую картину.
Как выбрать подходящее приложение, определить свои категории расходов, проводить ежемесячный обзор и тратить на это минимум времени — обо всем этом я подробно рассказываю в онлайн-практикуме «Свои Деньги».
Этот практикум поможет вам сберегать и улучшить уровень благосостояния. Вы избавитесь от проблемы вечной нехватки денег, постоянных долгов и кредитов, научитесь эффективнее тратить деньги и сберегать их для осуществления желаний.
